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超重磅信號！央行、銀保監(jiān)發(fā)聲：不要玩“錢生錢”游戲、按照金融科技的金融屬性，把所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管！

2020年11月6日，在國務院例行政策吹風會上，中國人民銀行副行長劉國強、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席梁濤出席，并介紹了金融機構合理讓利落實進展有關情況

其中釋放了大量重磅信號?；鹁崂砹酥攸c內容

前10個月金融系統(tǒng)已向實體經濟讓利約1.25萬億元

中國人民銀行副行長劉國強在會上介紹，2020年以來，人民銀行、銀保監(jiān)會會同有關部門引導和督促金融機構加大力度，有效支持實體經濟發(fā)展

一是穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度。綜合運用降準、中期借貸便利、公開市場操作、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，促進市場整體利率穩(wěn)中有降

二是持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利。引導中期借貸便利和公開市場操作中標利率下行0.3個百分點，帶動LPR同步下降，推動企業(yè)貸款利率明顯下行。如期啟動并于2020年8月末順利完成存量浮動利率貸款定價基準集中轉換，降低企業(yè)存量貸款利息支出

三是運用結構性貨幣政策工具精準滴灌。分三批次增加1.8萬億元再貸款、再貼現額度并逐步發(fā)放到位。中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微信用貸款支持政策加快落地，對小微企業(yè)直接支持力度進一步加大

四是督促銀行減費讓利。規(guī)范信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費行為，督促銀行落實各項減費讓利政策要求

五是支持企業(yè)進行重組和債轉股。相當多的大型企業(yè)和企業(yè)集團與銀行、保險、信托機構協(xié)商，請求推遲、展期或重組債務，給予延期或減免一部分本息，一些特殊困難企業(yè)實施破產重整

劉國強表示，總的看，各項措施成效顯著，金融服務實體經濟的質效持續(xù)提升。貨幣信貸合理增長。截至9月末，廣義貨幣供應量（M2）與社會融資規(guī)模增速分別為10.9%和13.5%，明顯高于上年。融資成本明顯下降。9月企業(yè)貸款利率為4.63%，同比下降0.61個百分點。小微企業(yè)融資“量增、面擴、價降”，截至9月末融資新增3萬億元，同比多增1.2萬億元；支持小微經營主體3128萬戶，同比增長21.8%；9月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率為4.92%，較上年12月下降0.96個百分點

劉國強介紹，今年前10個月金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達工具、減少收費、支持企業(yè)進行重組和債轉股等渠道，已向實體經濟讓利約1.25萬億元。預計全年可實現讓利1.5萬億元的目標

劉國強表示，下階段，人民銀行將會同銀保監(jiān)會等有關部門，持續(xù)釋放相關政策紅利，繼續(xù)推動金融系統(tǒng)向實體經濟讓利，確保完成全年目標，為構建新發(fā)展格局、推動高質量發(fā)展創(chuàng)造有利條件

威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制

網貸機構已由5000家壓降到3家

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席律師劉福壽在回答記者提問時表示，近年來針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的金融風險，銀保監(jiān)會采取多方面措施，取得積極成果。防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得重大成效，為有效應對疫情沖擊奠定了堅實基礎

一是影子銀行風險持續(xù)收斂。2017年起集中整治不規(guī)范同業(yè)理財和表外業(yè)務，目前，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元

二是不良資產認定和處置大步推進。三季度末，商業(yè)銀行境內逾期90天以上貸款與不良貸款比為80.2%，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入不良

三是互聯網金融風險形勢根本好轉。全國實際運營P2P網貸機構已由高峰時期約5000家壓降到3家。借貸規(guī)模及參與人數連續(xù)28個月下降

四是金融違法犯罪受到嚴厲打擊。對高風險金融集團進行風險處置、資產清理、追贓挽損、風險隔離等工作扎實推進。完善金融控股公司監(jiān)管制度

五是威脅金融安全的“灰犀?！钡玫娇刂啤Ｇ叭径?，新增房地產貸款占比同比下降3.7個百分點，近三年銀行保險機構累計增持地方政府債券11萬億元。今年，面對疫情沖擊，及時出臺一系列紓困措施，應對風險反彈，嚴防外部風險沖擊，有效防止了突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)重大金融風險

劉福壽表示，當前，我國金融風險趨于收斂，整體可控。但受內外部因素影響，仍面臨一些不確定性、不穩(wěn)定性，必須充分重視、冷靜研判

劉福壽介紹，下一步，銀保監(jiān)會將增強風險意識，堅持風險為本的監(jiān)管原則，把風險估計得更全面，把應對措施準備得更充分，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線

一是前瞻應對不良資產的反彈。督促銀行做實資產分類，真實暴露不良，足額計提撥備，加快處置速度。同時加強內部控制和風險管理

二是有序推進中小銀行改革和風險化解，壓實各方責任，拓寬風險處置和資本補充的資金來源

三是繼續(xù)完善影子銀行監(jiān)管制度和風險監(jiān)測體系，持之以恒拆解高風險影子銀行業(yè)務

四是嚴厲打擊非法金融活動

五是嚴防外部輸入性風險，制定風險應對預案，儲備足夠應對措施

六是完善風險全覆蓋的監(jiān)管框架

不要去玩“錢生錢”游戲不能出現“政策懸崖”

有預測認為，四季度的GDP增速將回到疫情之前的水平，金融機構讓利政策是否會做出調整？

劉國強也作出正面回答。今年以來，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，堅持總量政策適度、融資成本下降、支持實體經濟三大確定性的方向，以制度和政策的確定性應對高度的不確定性。前期由于疫情原因，不確定性非常大，那怎么應對？就是政策要有確定性，貨幣政策主要是三個方面，首先是量上要有一定的數量，當然不能太多，不能溢出來。另外，資金價格總體呈下降趨勢，要有確定性的預期。還有，資金去哪里？要去實體經濟，不要去玩“錢生錢”的游戲

讓這三個確定性應對高度不確定性，效果是好的。當前國內經濟復蘇態(tài)勢良好，央行的政策利率和貸款市場報價利率（LPR）均保持穩(wěn)定，企業(yè)貸款利率持續(xù)下行，并處于歷史較低水平。隨著LPR改革，貨幣政策傳導機制進一步順暢，剛才說的1.5萬億元的讓利目標今年是可以完成的，這些政策為“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魈峁┝擞辛χС?/span>

目前看，國際上總體呈現出經濟復蘇的態(tài)勢，雖然還存在很多不確定因素，但是即使疫情出現反復，也不大可能回到一季度的全面停擺狀況，所以總體恢復的方向應該是確定的。這是國際經濟的環(huán)境。這一段時間，國際上都在討論未來應對措施退出的問題，特殊時期的政策也不能長期化，大家都在考慮這個問題。一致的意見是，退出是遲早的，也是必須的，但是退出的時機和方式需要進行認真評估，主要是根據經濟恢復的狀況進行評估。金融還是為實體經濟服務的，經濟狀況決定金融的政策應該怎么去適應

國際經濟是總體復蘇的，中國的總體狀況好于國際，在疫情防控、復工復產、經濟恢復幾個方面都是全球領先。最近我們做了一些調研，從趨勢看我國經濟比較強勁，政策效果正在發(fā)揮作用，市場信心在恢復。無論是出口、投資、消費，雖然有的還沒有達到正常速度，但是它的邊際變化，一個月比一個月的變化的趨勢是非常強勁的，我相信中國經濟明天會更好。從實體經濟的三大需求、從供給、從金融角度判斷，經濟都是比較強勁的，動力比較足。面對這種情況，我們也要考慮下一步的政策，總體上當然繼續(xù)保持松緊適度，當然政策調整要基于對經濟狀況的準確評估，不能倉促、不能弱化金融服務實體經濟這個效果，要把實體經濟服務好。另外也不能出現“政策懸崖”，政策突然中斷可能很多方面適應不了。所以調整政策要評估，要考慮這些因素

按照金融科技的金融屬性把所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管

劉福壽稱，銀保監(jiān)會很重視對影子銀行的監(jiān)管，從2017年起，我們集中整治不規(guī)范的同業(yè)、理財、表外業(yè)務，目前影子銀行規(guī)模較歷史峰值已經壓降了約20萬億元，國際組織和專業(yè)機構給予了高度評價，認為中國降低影子銀行的風險，從根本上維護了金融體系的穩(wěn)定。下一步，我們還是繼續(xù)完善影子銀行的監(jiān)管制度和風險監(jiān)測體系，持之以恒拆解高風險影子銀行業(yè)務，嚴防反彈回潮

金融科技方面，我們一方面支持金融業(yè)在風險可控的前提下進行合理創(chuàng)新，同時堅持創(chuàng)新是為實體經濟服務，要為實體經濟做貢獻。我們按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍

下階段穩(wěn)健的貨幣政策將更加靈活適度、精準導向

中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在回答記者提問時表示，下階段，穩(wěn)健的貨幣政策將更加靈活適度、精準導向，根據形勢變化和市場需求及時調節(jié)政策力度、節(jié)奏和重點，一方面特殊時期出臺的政策將適時適度調整，另一方面對于需要長期支持的領域進一步加大政策支持力度

要貫徹落實十九屆五中全會精神，構建金融支持實體經濟的體制機制。要貫徹新發(fā)展理念，堅持創(chuàng)新發(fā)展，完善金融支持創(chuàng)新體系，促進新技術產業(yè)化規(guī)?；瘧?。堅持協(xié)調發(fā)展，健全農村金融服務體系，推動加快農業(yè)農村現代化。堅持綠色發(fā)展，發(fā)展綠色金融，支持綠色技術創(chuàng)新。堅持開放發(fā)展，推動金融雙向開放，營造以人民幣自由使用為基礎的新型互利合作關系

堅持共享發(fā)展，加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持，增強金融普惠性。人民銀行將搞好跨周期政策設計，創(chuàng)新和完善結構性貨幣政策工具體系，精準設計激勵相容機制，引導金融機構加大對符合新發(fā)展理念相關領域的支持力度，持續(xù)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸，以創(chuàng)新驅動高質量供給引領和創(chuàng)造新需求，加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局

正進一步完善本外幣合一跨境資金池試點業(yè)務方案

就金融支持粵港澳大灣區(qū)以及向企業(yè)讓利的情況

劉國強表示，目前針對粵港澳大灣區(qū)的26項金融改革創(chuàng)新工作正在推進，并且持續(xù)落實。其中，人民銀行在粵港澳大灣區(qū)組織開展代理見證開戶開設試點；粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點也在今年開展。他還透露，人民銀行與外匯局正在進一步完善本外幣合一跨境資金池試點業(yè)務方案。方案成熟后，準備在粵港澳大灣區(qū)試點

梁濤則介紹了銀保監(jiān)會的相關措施：一是支持粵港澳保險機構合作開發(fā)跨境車險產品和跨境醫(yī)療險產品，積極推動粵港澳三地保險機構互相提供跨境機動車投保便利。二是支持廣州南沙發(fā)展航運金融、科技金融、飛機船舶租賃等特色金融，目前已有金融租賃公司通過在南沙自貿區(qū)設立項目公司的方式開展飛機租賃業(yè)務、船舶租賃業(yè)務。三是研究探索在廣州自貿區(qū)設立粵港澳大灣區(qū)商業(yè)銀行、保險服務中心，積極研究在CEPA框架下設立保險售后服務機構